1.
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Welche Auflagen muss ich erfüllen, um einen Privatkredit zu bekommen?
Mit Ihrem regelmäßigen Einkommen müssen Sie in der Lage sein, neben Ihren monatlichen Ausgaben die zusätzliche Belastung aus Ihrem Privatkredit zu tragen.
Sie können einen gewissen Teil an Eigenkapital in die Finanzierung einbringen (z.B. Anzahlung bei Neuwagenkauf).
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2.
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Was muss alles an Unterlagen bei der Bank vorliegen?
Sie brauchen uns zum jetzigen Zeitpunkt noch keine weiteren Unterlagen (wie z.B. Lohn bzw. Gehaltsabrechnungen) zu übersenden. Um eine zügige und reibungslose Bearbeitung zu ermöglichen, reicht uns der von Ihnen vollständig ausgefüllte Finanzierungsantrag.
Im Falle einer positiven Kreditentscheidung auf der Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben auf dem Finanzierungsantrag erhalten Sie den Darlehensvertrag und können dann die gewünschten Unterlagen beilegen.
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3.
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Warum muss sich der Kunde einer Bonitätsprüfung unterziehen?
Bonitätsprüfungen und die Einreichung entsprechender Unterlagen (wie z.B. Einkommensnachweise) sind bankenüblich.
Damit kommen die Kreditinstitute auch ihrer Fürsorgepflicht nach, dem Kunden vor Überschuldung zu schützen.
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4.
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Erhalte ich sofort eine Entscheidung?
Ja, Sie erhalten von uns sofort -online- eine Entscheidung, ob Ihr Finanzierungswunsch darstellbar ist - vorbehaltlich einer endgültigen Bonitätsprüfung. Voraussetzung hierbei ist, dass Ihre Angaben im Darlehensantrag -online- mit den Angaben der einzureichenden Unterlagen übereinstimmen.
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5.
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Wie funktioniert das PostIdent-Verfahren?
Sie erhalten einen PostIdent-Coupon. Diesen müssen Sie gemeinsam mit Ihrem gültigen Personalausweis oder mit Ihrem gültigen Reisepass inklusive aktueller Meldebestätigung bei einer Postfiliale Ihrer Wahl vorlegen. Der Postmitarbeiter druckt anhand des PostIdent-Coupons ein Formular aus, welches durch Sie unterschrieben werden muss. Das Formular wird gemeinsam mit Ihrem Darlehensantrag versendet.
Bitte denken Sie daran, dass sich alle Antragsteller einzeln legitimieren müssen.
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6.
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Welche Rückzahlungstermine können für das Privatdarlehen gewählt werden?
Die Raten für Ihr Privatdarlehen können Sie zum 15. oder 30. eines jeden Monats zahlen.
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7.
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Wie erfolgt die Einzahlung der monatlichen Raten zu Gunsten meines Privatdarlehens?
Die monatlichen Raten für Ihr Privatdarlehen werden von dem Konto, welches Sie im Darlehensantrag nennen, per Lastschrift eingezogen.
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8.
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Können sich die Zinsen des Privatdarlehens ändern?
Nein, die Konditionen gelten für die vereinbarte Laufzeit.
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9.
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Welche Unterlagen muss ich bei einer Umschuldung zusätzlich zur Verfügung stellen?
Arbeitnehmer:
• Vollständig ausgefüllter Online-Antrag (Original)
• Aktueller Gehaltsnachweis und Dezember-Gehaltsnachweis des Vorjahres (Originale)
• Ablöseformular (nur bei Umschuldung)
Freie Berufe:
• Vollständig ausgefüllter Online-Antrag (Original)
• Aktueller Jahresabschluss
• Aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste
• Aktueller EkST-Bescheid
• Ablöseformular (nur bei Umschuldung)
Alle Unterlagen sind rechtsverbindlich durch Sie zu unterzeichnen.
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10.
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Kann ich vom Darlehensvertrag zurücktreten?
Als Darlehensnehmer haben Sie ein Widerrufsrecht. Die Widerrufsfrist beträgt 2 Wochen und der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Wurde der Darlehensbetrag bereits ausgezahlt, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Widerruf oder nach Auszahlung den erhaltenen Darlehensnettobetrag zurückzahlen.
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11.
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Kann ich das Privatdarlehen während der Darlehenslaufzeit kündigen?
Ja, das Privatdarlehen kann durch Sie nach einem Ablauf von 6 Monaten nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten gekündigt werden.
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12.
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Nominal-/Effektivzins? Wo liegt der Unterschied?
Der Nominalzins gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Darlehens an und dient zur Berechnung der von Ihnen an den Darlehensgeber zu zahlenden Zinsrate. Der vereinbarte Zins bleibt über die gesamte Laufzeit garantiert bestehen.
Im Gegensatz zum Nominalzins berücksichtigt der gemäß Preisangabenverordnung auszuweisende Effektivzins preisbestimmende Faktoren aus dem regelmäßigen Kreditverlauf.
Preisbestimmende Faktoren sind der Nominalzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Zins- und Tilgungsverrechnungstermine, Tilgungssatz, -beginn und -höhe sowie der Auszahlungskurs.
Diese Faktoren werden bei der Berechnung auf die vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verteilt. Das Ergebnis ist der Effektivzins, der Ihnen die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent angibt und Ihnen als theoretische Vergleichsgröße dient.
Sie können nun mit Hilfe des Effektivzinses Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibungszeit vergleichen. Hierfür müssen in den jeweiligen Angeboten allerdings alle preisbestimmenden Faktoren bis auf den Nominalzins identisch sein.
Da Ihnen die Berechnungsfaktoren aber leider nicht immer genannt werden, ist ein Preisvergleich über den Effektivzins nur bedingt möglich.
Erschwert wird der Vergleich auch durch eine Reihe weiterer Kosten, die nicht im Effektivzins berücksichtigt sind.
Wir empfehlen Ihnen daher, neben dem Effektivzins, auch die weiteren Kosten für das von Ihnen gewünschte Darlehen eingehend zu prüfen.
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Wovon hängt die Höhe der Monatsrate ab?
Bei einer klassischen Finanzierung sind es Anzahlung, Laufzeit und effektiver Jahreszins, die die Höhe der Monatsrate bestimmen. Bei der Schlussratenfinanzierung beeinflussen zusätzlich die vereinbarte Schlussrate sowie die jährliche Kilometerleistung die Monatsrate. Die Leasingrate wird bestimmt durch Sonderzahlung, Laufzeit und Laufleistung sowie Restwert.
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Restschuldversicherung (RSV)? Welche gibt es und wann ist der Abschluss sinnvoll?
Kredit mit Versicherungsschutz ... die konsequente Absicherung für Sie und Ihre Familie.
Um sich einen Wunsch zu erfüllen, nehmen Sie einen Kredit auf. Solange Sie gesund sind, können Sie die vereinbarten Rückzahlungsraten für den Kredit problemlos aufbringen. Doch was passiert, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall für längere Zeit arbeitsunfähig werden oder im schlimmsten Fall ein Todesfall eintritt?
Dann haben Sie einen Partner!
Die Restschuldversicherung zahlt, wenn Sie aufgrund oben genannter Gründe nicht mehr zahlen können. Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie vor den Folgen eines finanziellen Engpasses. Für nur wenige Cents pro Tag können Sie sich und Ihre Familie absichern. Die Versicherungsprämie wird einfach über den Kredit mitfinanziert.
Es stehen drei RSV-Arten zur Auswahl:
- Absicherung gegen Todesfall:
Im Todesfall - sei es durch Unfall oder Krankheit - zahlt die Versicherungsgesellschaft den versicherten Kreditbetrag.
- Absicherung gegen Todesfall und Arbeitsunfähigkeit:
Die Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung bietet eine Absicherung im Todes- und Krankheitsfall. Im Todesfall des Kreditnehmers müssen die Hinterbliebenen nicht die durch den Kredit enstandenen Verpflichtungen übernehmen. Die Krankentagegeldversicherung übernimmt die Kreditrückzahlung ab einem bestimmten Tag der Krankheit.
- Absicherung gegen Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit:
Der Komplettschutz ist die optimale Absicherung Ihres Kredites. Im Todesfall des Kreditnehmers müssen die Hinterbliebenen nicht die durch den Kredit enstandenen Verpflichtungen übernehmen. Die Krankentagegeldversicherung übernimmt die Kreditrückzahlung ab einem bestimmten Tag der Krankheit. Und eine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit übernimmt die Raten ab einem bestimmten Tag der unverschuldeten Arbeitslosigkeit.
Lexikon: Restschuldversicherung
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Sondertilgungen? Vorzeitige Rückzahlung? Welche Möglichkeiten gibt es?
Als Finanzierungskunde hat man die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit zu verkürzen oder auch zu verlängern (Ratenverlängerung) bzw. das Darlehen unter Einhaltung der Kündigungsfristen vorzeitig zu beenden.
Während der vereinbarten Zinsfestschreibungszeit/Darlehenslaufzeit können Sie aufgrund der gesetzlichen Regelungen das Darlehen nach frühestens 6 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten kündigen und den ausstehenden Kreditbetrag zurückzahlen.
Sie können auch während der vereinbarten Laufzeit Teilbeträge zurückzahlen. In diesen Fällen bleibt die monatliche Rate gleich und es verkürzt sich die Laufzeit.
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Ballonfinanzierung (Schlussratenfinanzierung)? Bieten wir diese Finanzierungsform auch an?
Der Kunde tilgt über die Laufzeit das Darlehen nur zu einem geringen Teil und löst am Vertragsende das Darlehen über die Schlussrate ab.
Diese Finanzierungsform bieten wir nicht an.
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Welche Zinsfestschreibungen (Zinsbindungen) können vereinbart werden?
Der Nominalzinssatz wird für den Zeitraum der Laufzeit (von 12 - 120 Monate), die Sie individuell abschließen können, fest vereinbart(Zinsfestschreibungszeit).
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Wie lange läuft ein Darlehen?
Die Laufzeit eines Darlehens beschreibt den Zeitraum vom Vertragsabschluss bis zur vollständigen Rückzahlung.
Derzeit können wir Ihnen Laufzeiten von 12 - 120 Monaten anbieten. Je höher Sie Ihr Darlehen tilgen, desto kürzer wird die Laufzeit.
Üblicherweise stimmen Laufzeit und Zinsbindung überein.
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Nur Privatkunden?
Unsere Finanzierungsangebote für den Konsumentenkredit und die Autofinanzierung richten sich nur an Privatkunden mit ständigen Wohnsitz in Deutschland, die in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis stehen.
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Selbstständige/gewerbliche Finanzierungen?
Ja, in der Autofinanzierung können wir Selbständige (geschäftsführende Gesellschafter, Freiberufler, Gewerbetreibende) finanzieren.
Den Konsumentenkredit können nur Privatpersonen mit ständigem Wohnsitz in Deutschland und die in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis stehen, unsere Finanzierungsangebote nutzen. Die Finanzierung von Selbstandigen ist hier nicht möglich.
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Negative SCHUFA-Auskunft? Bekomme ich trotzdem eine Darlehenszusage?
Nein, liegt eine negative Schufaauskunft vor, können wir Ihnen mit keinem unserer Partner zur Verfügung stehen.
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Welche Sicherheiten sind erforderlich?
Grundsätzlich sind die persönliche Zuverlässigkeit und ein geregeltes regelmäßiges Einkommen entscheidend, wenn Sie einen Ratenkredit (Konsumentenkredit) aufnehmen. Es wird ein regelmäßiges, gesichertes Einkommen vorausgesetzt, sowie die Fähigkeit, die vereinbarten monatlichen Ratenzahlungen innerhalb der vereinbarten Laufzeit zu erbringen. In den meisten Fällen reicht daher die Vorlage der letzten drei Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen incl. der Kontoauszüge der letzten 5 Wochen aus.
Sicherheiten geben dem Kreditgeber (Bank) im Falle des Zahlungsverzuges des Kreditnehmers die Möglichkeit, Ersatzleistungen durch die Verwertung von Sicherheiten zu beziehen. Im Privatkundengeschäft sind dies stille Abtretung (Zession) des pfändbaren Teiles des Arbeitseinkommens, die Mitverpflichtung des Ehepartners bzw. einen Mitantragsteller, Bürgschaften von Dritten, Restschuld- oder Lebensversicherungen oder die Sicherungsübereignung durch Übergabe des Fahrzeugbrief an die Bank.
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Verwendungszweck? Wofür kann ich einen Ratenkredit aufnehmen?
Ob eine neue Wohnungseinrichtung, eine Renovierung oder der Umzug - alles ganz einfach mit unserem Ratenkredit. Dann fühlen Sie sich Zuhause richtig wohl.
Oder ist nicht schon längst Ihre Traumreise fällig?
Oder ein neues Auto?
Ihre Wohnung könne ein neues Badezimmer oder eine neue Küche vertragen?
Oder Sie möchten gerne Geld sparen und Ihr bisheriges Darlehen ablösen (umschulden)?
Ein Ratenkredit ist in diesen Fällen meistens genau das Richtige. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest. So können Sie mit den niedrigen Monatsraten rechnen. Ratenhöhe und Laufzeit orientieren sich an Ihren Wünschen.
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Werden auch Motorräder finanziert?
Sie können auch gerne einen Finanzierungsantrag für Ihr neues Motorrad stellen. Unser Partnerinstitut finanziert auch im Rahmen eines Ratenkredits Motorräder ab Euro 2.500,00.
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Was ist eigentlich die SCHUFA?
Informationen zur SCHUFA finden Sie in unserem Lexikon: SCHUFA
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